SIP क्या है और कैसे काम करता है? What Systematic Investment Plan (SIP) in Hindi

SIP क्या है और कैसे काम करता है? म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के तरीके/ SIP कब प्रारंभ करें What Systematic Investment Plan (SIP) in Hindi

हममें से हर लोग कोई ना कोई काम करके पैसा कमाते हैं | अब यह कमाई थोड़ा हो या ज्यादा , व्यक्ति अपने हिसाब से इसे खर्च करता है। साथ ही उसमें से भविष्य के लिए कुछ पैसों का बचत करते हैं | बचत करने की कई सारे तरीके उपलब्ध है| अपनी समझ और ज्ञान के अनुसार इन पैसों को उपलब्ध तरीकों में निवेश करते हैं|

बाजार में उपलब्ध निवेश के विभिन्न साधनों चुनाव कुछ फैक्टर कर निर्भर करता है| जैसे- निवेश किए जाने वाली रकम की मात्रा, रकम की सुरक्षा, निवेश की अवधि, रिस्क लेने की क्षमता इत्यादि| आज हम इस लेख के माध्यम से बाजार में उपलब्ध निवेश के विभिन्न साधनों में से एक महत्वपूर्ण साधन म्यूचुअल फंड में निवेश की एक आसान तरीका SIP की बात करेंगे| SIP क्या है ? यह कैसे काम करता है।

जैसा कि आप जानते हैं, आजकल बैंकों में निवेश करने पर बहुत ही कम रिटर्न मिलता है| अगर हम FD की बात करें , इस पर 6 परसेंट से भी कम ब्याज दर है| जबकि महंगाई का दर प्रतिवर्ष 7 परसेंट से ऊपर है| अर्थात हमारा पैसा बढ़ने के बजाय एक परसेंट कम हो जाता है| इसलिए हमें इस प्रकार के फाइनेंसियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना चाहिए जो महंगाई दर को मात दे सकें|

म्यूच्यूअल फंड महंगाई दर को मात देने वाली एक अच्छी तथा आकर्षक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है| अगर म्यूच्यूअल फंड का अगर Past History देखें तो यह लंबे समय में निवेशिकों को अच्छा रिटर्न दिया है|

प्रो कबड्डी लीग 2021-22 रिजल्ट | Pro Kabaddi League 2021-22 Results in Hindi

म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के तरीके

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के 2 तरीके है| पहला एकमुश्त निवेश (Lumpsum Investment) तथा दूसरा सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan).

इस लेख के माध्यम से SIP क्या है, को विस्तार से चर्चा करेंगे|

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है| कई लोग SIP को एक अलग तरह का फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स समझते हैं| परंतु नहीं, यह म्यूचुअल फंड में ही निवेश करने का एक तरीका है|

बहुत से लोगों को म्यूच्यूअल फंड के नाम से डर लगता है| वह सोचते हैं कहीं हमारा निवेश किया हुआ पैसा डूब ना जाए| फिर कभी म्यूच्यूअल फंड के आकर्षक रिटर्न को देखकर उन्हें उसमें निवेश करने का भी मन करता है| म्यूचुअल फंड में निवेश करें , निवेश करें तो कब करें, मार्केट के नीचे आने का इंतजार, अभी शेयर मार्केट काफी ऊपर है, इन उधेड़बुन में हम में से कई लोग म्यूचुअल फंड में निवेश कर ही नहीं पाते|

इस लेख के माध्यम से हम आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक बहुत ही सही और सरल तरीका के बारे में बात करेंगे| जिसको अपना कर आप कभी भी म्यूचुअल फंड में निवेश प्रारंभ कर सकते हैं| ना तो इसके लिए शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव को देखना है, ना ही निवेश के लिए ज्यादा रकम जरूरत है| यह तरीका है, सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान | SIP क

SIP क्या है

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जिसे SIP के रूप में जाना जाता है, इसके द्वारा निवेशक को म्यूचुअल फंड में अनुशासित तरीके से निवेश करने का एक सुविधा प्रदान किया जाता है| इस सुविधा के तहत निवेशक एक निश्चित अवधि पर एक निश्चित रकम अपने चुने हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करता है| SIP को ₹500 से ही प्रारंभ किया जा सकता है।| निश्चित अवधि सप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, छमाही या फिर वार्षिक हो सकता है|

निवेशक म्युचुअल फंड निवेश के लिए SIP का तरीका अपनाकर बाजार की उतार-चढ़ाव की चिंता किए बिना , समय बद्ध तरीके से निवेश करते हैं। निवेशक इससे लंबी अवधि में averaging costing और power of compunding का लाभ उठाते हैं| अब आपको SIP क्या है, यह समझ में आ गया होगा|

SIP कब प्रारंभ करें

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान प्रारंभ करने के लिए कभी भी इंतजार करने की जरूरत नहीं है| उतार चढ़ाव शेयर मार्केट का प्रकृति है| कभी शेयर मार्केट ऊपर जाता है तो कभी नीचे जाता है| परंतु अगर हम 3 साल या उससे ऊपर का समय को देखें, तो इसने हमेशा चढ़ाव ही नजर आता है| चुकी शेयर मार्केट कब ऊपर जाएगा, कब नीचे आएगा | इसका अनुमान लगाने में बड़े-बड़े दिग्गज भी फेल हो जाते हैं|

अतः बिना इसकी चिंता किए बिना म्यूच्यूअल फंड में SIP के द्वारा कभी भी निवेश प्रारंभ किया जा सकता है| चुकी SIP के द्वारा हर माह एक निश्चित रकम निवेश किया जाता है| जिससे बाजार के उतार-चढ़ाव के दोनों परिस्थितियों में म्यूच्यूअल फंड में निवेश होता है| यह हमारे निवेश को averaging costing करता है|

SIP कितने पैसों से प्रारंभ कर सकते हैं

SIP प्रारंभ करने के लिए अलग-अलग फंड में अलग-अलग राशि निश्चित की गई| अमूमन कम से कम ₹500 से आप SIP प्रारंभ कर सकते हैं| परंतु किसी किसी म्युच्यअल फंड में यह रकम ₹1000 भी है | SIP में निवेश के लिए बहुत ज्यादा पैसों की जरूरत नहीं होती है| आप चाहे जितना भी कमाते हो उसमें से कम से कम 20% का बचत भविष्य के लिए करना चाहिए|

एसआईपी कैसे काम करता है

जिस समय आप एसआईपी प्रारंभ करने के लिए आवेदन करते हैं , उसमें एक बैंक मैंडेट के लिए फॉर्म भी होता है ।इस फॉर्म के द्वारा आप अपने बैंक को  अपने बैंक अकाउंट से एक निश्चित रकम. एक निश्चित अंतराल पर .म्यूच्यूअल फंड को देने की सहमति प्रदान करते हैं ।

निर्धारित तिथि को म्यूच्यूअल फंड हाउस आपके बैंक अकाउंट से निर्धारित रकम लेकर उतने अमाउंट का यूनिट का आवंटन आपको कर देता है।  यह यूनिट आपके म्यूच्यूअल फंड के खाते में जुड़ जाता है।

म्यूच्यूअल फंड के एक यूनिट के मूल्य को NAV कहते हैं । जैसे-जैसे NAV का रेट बढ़ता है वैसे वैसे आप का निवेश किया हुआ रकम भी बढ़ता है।

SIP प्रारंभ कैसे करें

एसआईपी प्रारंभ करने के लिए आप किसी पेशेवर म्यूच्यूअल फंड वितरक, ऑनलाइन उपलब्ध मोबाइल एप्लीकेशन, म्यूच्यूअल फंड के ऑफिशियल वेबसाइट की सहायता से प्रारंभ कर सकते हैं| एसआईपी प्रारंभ करने के लिए सबसे पहले केवाईसी कराना पड़ता है| केवाईसी के लिए पैन कार्ड, आधार कार्ड, निवेश की जाने वाली रकम का एक चेक तथा पासपोर्ट साइज फोटो की जरूरत पड़ती है| SIP ऑफलाइन तथा ऑनलाइन दोनों मोड में प्रारंभ किया जा सकता है|

SIP को बंद कैसे करें

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान को कभी भी बंद किया जा सकता है| इसके लिए आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों तरीके अपना सकते हैं| ऑफलाइन में SIP कैंसिलेशन फॉर्म भर कर अपने वितरक, म्यूच्यूअल फंड के ऑफिस या फिर CAMS के ऑफिस में जमा कर दें| एक महीने के अंदर आपका एसआईपी बंद हो जाएगा | ऑनलाइन मोड के जरिए आपका वितरक SIP बंद करने के लिए एक लिंक क्रिएट करता है और आपके पास भेजता है| जब आप उस लिंक को Approve कर देते हैं, तब आपका SIP क्लोज हो जाता है| SIP बंद करने के अन्य भी तरीके हैं| उसका इसकी चर्चा मैं किसी अन्य लेख में करूंगा|

SIP कितने प्रकार के होते है

साधारण एसआईपी (Simple SIP) -साधारण एसआईपी में निवेश किए जाने वाला रकम निश्चित होता है। यदि आपने प्रति महीने ₹500 का सिप प्रारंभ किया है इसमें ₹500 का ही रकम आपके बैंक अकाउंट से कटेगा ।

 टॉपअप एसआईपी (Topup SIP )-इस तरह के एसआईपी में एक निश्चित समय के बाद निवेश राशि बढ़ाने की सुविधा प्रदान किया जाता है । अगर आपको लगता है कि आने वाले साल में आप की आय में वृद्धि हो सकती है तो आप टॉप अप  एसआईपी कर सकते हैं । इसमें एसआईपी लेने वक्त यह बताना पड़ता है कि आप कितने समय अंतराल पर निवेश की राशि में कितना रकम बढ़ाना चाहते हैं ।

फ्लैक्सिबल सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट -इस प्रकार के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेशक निवेश होने  वाली रकम को अपने जरूरत के अनुसार बढ़ा या घटा सकता है ।

परपैक्चुअल एसआईपी (Perpectual SIP) -इस प्रकार की एसआईपी में एसआईपी की अवधि का तिथि निर्धारित नहीं होता है ।लगातार चलने वाला एसआईपी होता है । हालांकि विशेष परिस्थिति में इसे कभी भी बंद किया जा सकता है ।इसके लिए कोई दंडात्मक शुल्क नहीं लगती है।

एसआईपी के उदाहरण/ Example of SIP

एसआईपी को हम एक उदाहरण के द्वारा समझते हैं| मान लिया कि आपका उम्र 25 वर्ष है| आप अपना रिटायरमेंट के लिए SIP करना चाहते हैं| आपका रिटायरमेंट उम्र 60 वर्ष होगा| इस तरह से आपके पास निवेश के लिए 35 वर्ष उपलब्ध है| मान लिया कि आप अपने रिटायरमेंट के लिए ₹5000 प्रतिमाह निवेश करना चाहते हैं| चुकी आपके पास 35 वर्ष का समय उपलब्ध है इसलिए आप एक अच्छा फ्लेक्सी कैप या स्मॉल कैप फंड का चुनाव कर उसमें निवेश कर सकते हैं| जिसका कम से कम रिटर्न 15% मान लिया जाता है| हालांकि अगर हम Past Performance देखें तो इससे भी ज्यादा रिटर्न निवेशिकों को मिला है|

• निवेश के लिए अवधि: 35 वर्ष
• निवेश किए जाने वाला रकम : ₹5000 प्रति महीने
• अनुमानित रिटर्न : 15%

35 वर्ष में निवेश किया गया और रकम: 21 लाख 35 वर्ष के बाद प्राप्त रकम : 7.43 करोड़

SIP के रिटर्न को एक टेबल के द्वारा समझते हैं| निवेश किए जाने वाला रकम : ₹5000 प्रति महीने अनुमानित रिटर्न : 12%

निवेश की अवधि	Invested Amount	Maturity Value
20 वर्ष	12,00,000	49,95,740
25 वर्ष	15,00,000	94,88,176
30 वर्ष	18,00,000	1,76,49,570
35 वर्ष	21,00,000	3,24,76,340

निवेश किए जाने वाला रकम : ₹5000 प्रति महीने अनुमानित रिटर्न : 15%

निवेश की अवधि	Invested Amount	Maturity Value
20 वर्ष	12,00,000	75,79,777
25 वर्ष	15,00,000	1,64,20,375
30 वर्ष	18,00,000	3,50,49,112
35 वर्ष	21,00,000	7,43,03,272

ऊपर के दोनों टेबल के सहायता से आप यह देख सकते है कि अपने निवेश को जितना ज्यादा समय देंगे उतना ज्यादा रिटर्न प्राप्त करेंगे| इसलिए जितनी जल्दी हो सके एसआईपी प्रारंभ करना चाहिए|

SIP करने के लाभ

1. म्यूच्यूअल फंड में नए निवेशकों के लिए SIP एक अच्छा साधन है|
2. SIP अनुशासित तरीके से बचत करने की आदत विकसित करती है
3. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ₹500 जैसी छोटी रकम से प्रारंभ किया जा सकता है ।
4. एसआईपी में निवेश की अधिकतम कोई सीमा नहीं है ।
5. SIP में निवेश के जरिए निवेशक में बचत की आदत पड़ती है
6. एसआईपी  का पैसा निश्चित तिथि को आपके बैंक अकाउंट से कट जाता है ।
7. एसआईपी की रकम को कभी भी बढ़ाया या घटाया जा सकता है ।
8. जरूरत पड़ने पर बीच में कुछ पैसा निकाला भी जा सकता है ।जिसे एसआईपी पर कोई नुकसान नहीं होता है और वह चलती रहती है ।
9. एसआईपी को कभी भी बंद किया जा सकता है | इस पर कोई शुल्क नहीं लगता ।
10. निवेशक जब चाहे अपने निवेश की वैल्यू को जान सकता है ।
11. एसआईपी के द्वारा छोटी बचत पर भी लंबे समय के बाद  अच्छा रिटर्न मिलता  है ।
12. एसआईपी के द्वारा निवेश करने से कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है ।
13.  बाजार के उतार-चढ़ाव से घबराने वाले निवेशक के लिए एसआईपी निवेश का एक अच्छा साधन है
14. जिसके पास निवेश के लिए ज्यादा धनराशि उपलब्ध नहीं है वह भी एसआईपी के द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं ।
15. SIP म्यूचुअल फंड में निवेश के रिस्क को कम करता है|

SIP करने के नुकसान

आइए यहां हम एसआईपी के कुछ नुकसान के बारे में बात करें:-

1. SIP अनियमित आए वाले व्यक्ति के लिए उपयुक्त नहीं है|
2. SIP को अचानक बंद या Pause नहीं किया जा सकता है| इसने 1 महीने का समय लगता है|
3. एस आई पी कटने के तिथि को अगर आपके बैंक में निर्धारित पैसा नहीं है तो बैंक दंड शुल्क काट लेता है|

FAQ ( Frequent Asked Questions)

SIP क्या है? एसआईपी से संबंधित प्रारंभिक जानकारी इस लेख के जरिए आपको प्राप्त हो गया हो| अन्य लेख में एसआईपी से संबंधित अन्य जानकारी उपलब्ध कराने की कोशिश की जाएगी| अगर एसआईपी से संबंधित किसी भी प्रकार की कोई अन्य जानकारी चाहिए, कमेंट बॉक्स में जरूर लिखें|

इन्हें भी पढ़ें:

• निवेश की जानकारी | Nivesh Ki Jankari in Hindi |
• बच्चों के भविष्य के लिए निवेश कहां करें | Investment for Child Hindi me
• बच्चों के भविष्य के लिए निवेश में सावधानियां